Nuevo en Estados Unidos: tus primeros pasos con el dinero -

Nuevo en Estados Unidos: tus primeros pasos con el dinero

Llegar a Estados Unidos significa aprender muchas cosas nuevas.

Dónde vivir, cómo encontrar trabajo, cómo pagar tus cuentas y hasta cómo moverte por la ciudad. Entre todo eso también aparece algo que puede resultar confuso: aprender cómo funciona el dinero en este país.

Tal vez nunca has tenido una cuenta bancaria. Quizás utilizabas bancos en tu país, pero aquí encuentras términos y requisitos diferentes. O posiblemente alguien ya te preguntó por tu Social Security Number (SSN), tu ITIN, tu crédito o alguna identificación que no sabes si necesitas.

Si todo esto te resulta nuevo, no tienes que aprenderlo de una sola vez.

Vamos a comenzar por lo básico.

Primero: no necesitas saberlo todo

Cuando una persona llega a Estados Unidos puede encontrarse rápidamente con palabras como:

SSN. ITIN. Crédito. Débito. Depósito directo. Reporte de crédito.

Y es fácil pensar que necesitas entender todo eso antes de comenzar.

No es así.

Lo importante es aprender qué significa cada cosa y cuándo realmente la necesitas.

Una buena forma de comenzar es entender cinco áreas:

Tus documentos e identificación
Cómo recibir y guardar tu dinero
Cómo pagar tus gastos
Cómo funciona el crédito
Cómo proteger tu información y tu dinero

Vamos a ver qué significa cada una.

1. Conoce los documentos que tienes

Uno de los primeros pasos es saber qué documentos tienes disponibles y para qué sirven.

Dependiendo de tu situación, podrías tener documentos como:

Pasaporte
Licencia de conducir o identificación estatal
Documentos migratorios
Número de Seguro Social (SSN)
ITIN
Comprobante de domicilio

No todas las personas tendrán los mismos documentos.

Y algo muy importante:

No tener un documento en particular no significa automáticamente que no puedas comenzar a organizar tus finanzas.

Lo que necesitas dependerá del trámite que quieras realizar y de los requisitos de la institución.

2. Entiende la diferencia entre SSN e ITIN

Estos dos números pueden causar mucha confusión cuando alguien comienza su vida financiera en Estados Unidos.

Seguro Social (SSN)

El Social Security Number (SSN) es un número de nueve dígitos emitido por la Administración del Seguro Social.

Entre otras cosas, se utiliza para reportar salarios, presentar impuestos y realizar diferentes trámites financieros y gubernamentales.

Los ciudadanos estadounidenses pueden solicitarlo. En general, los no ciudadanos necesitan tener autorización para trabajar del Departamento de Seguridad Nacional para obtener uno, aunque existen algunas situaciones especiales.

ITIN

El Individual Taxpayer Identification Number (ITIN) también tiene nueve dígitos, pero tiene una función diferente.

Lo emite el IRS a determinadas personas que necesitan un número de identificación tributaria para propósitos de impuestos federales pero no son elegibles para obtener un SSN.

Tener un ITIN:

No te da autorización para trabajar.
No cambia tu situación migratoria.
No te hace elegible para beneficios del Seguro Social.
No funciona como identificación general fuera del sistema tributario federal.

Y algo que debemos dejar muy claro:

No debes solicitar un ITIN simplemente porque quieres abrir una cuenta bancaria.

El IRS señala específicamente que no emite un ITIN solamente para abrir cuentas bancarias o de inversión. Para obtenerlo debes cumplir con los requisitos correspondientes del IRS.

Más adelante explicaremos el SSN y el ITIN por separado y con más detalle.

Por ahora, recuerda:

SSN e ITIN son números diferentes y tienen propósitos diferentes.

3. Considera tener un lugar seguro para guardar tu dinero

Si recibes un cheque de trabajo o estás acostumbrado a utilizar efectivo, puede ser tentador continuar manejando todo de esa manera.

Pero una cuenta en una institución financiera asegurada puede darte una manera más segura y organizada de recibir, guardar y utilizar tu dinero.

Dependiendo de la cuenta, puedes:

Recibir tu sueldo por depósito directo.
Pagar cuentas.
Utilizar una tarjeta de débito.
Retirar dinero.
Separar dinero para ahorrar.
Revisar tus movimientos y saber dónde se está yendo tu dinero.

La FDIC explica que muchas instituciones permiten abrir cuentas incluso a personas que no son ciudadanos estadounidenses y que los documentos aceptados pueden variar. Para solicitar una cuenta, pueden pedir un SSN o ITIN y una identificación, aunque algunas instituciones aceptan otras formas de identificación.

Por eso, no asumas que no puedes tener una cuenta simplemente porque no tienes los mismos documentos que otra persona.

Pregunta qué acepta la institución para tu situación.

4. Aprende cómo vas a recibir y pagar tu dinero

En Estados Unidos encontrarás varias formas de recibir dinero y pagar tus gastos.

Por ejemplo:

Efectivo
Cheques
Tarjeta de débito
Tarjeta de crédito
Depósito directo
Transferencias electrónicas
Aplicaciones para enviar dinero
Pagos automáticos

No necesitas utilizar todas.

Pero sí necesitas entender algo fundamental:

Una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito no funcionan de la misma manera.

Con una tarjeta de débito normalmente utilizas dinero de tu cuenta.

Con una tarjeta de crédito estás utilizando una línea de crédito que después tendrás que pagar.

Confundirlas puede llevarte a cometer errores que cuestan dinero.

Más adelante veremos cada una por separado.

5. Empieza a conocer el crédito, pero no tengas prisa

En algunos países el crédito puede funcionar de manera diferente o tener menos importancia en la vida diaria.

En Estados Unidos, tu historial de crédito puede influir en diferentes decisiones financieras.

Pero si acabas de llegar, no necesitas correr a solicitar varias tarjetas de crédito simplemente para “crear crédito.”

Primero aprende cómo funciona.

Una tarjeta de crédito mal utilizada puede generar intereses y deuda. Utilizada responsablemente, puede formar parte de la construcción de un historial de crédito.

Antes de solicitar crédito, necesitas entender conceptos como:

Reporte de crédito
Puntaje de crédito
Pago mínimo
Fecha de vencimiento
Intereses
APR

Los veremos poco a poco.

6. Aprende a proteger tu información desde el principio

Cuando estás aprendiendo cómo funciona un sistema nuevo, también puedes ser más vulnerable a personas que intenten aprovecharse de esa falta de experiencia.

Ten cuidado cuando alguien te pida:

Tu SSN
Información de tu cuenta
Contraseñas
Códigos de seguridad
Información de tarjetas
Fotografías de documentos personales

No compartas información solamente porque alguien dice representar a un banco, una compañía o una agencia del gobierno.

Primero verifica con quién estás hablando.

Aprender a proteger tu información debe comenzar desde el mismo momento en que empiezas a utilizar el sistema financiero.

7. No tengas miedo de preguntar

Este puede ser uno de los consejos más importantes de este artículo.

Si estás en un banco, llenando una solicitud o tratando de entender un documento y alguien utiliza una palabra que no conoces, pregunta qué significa.

No firmes algo solamente porque te da pena decir que no lo entiendes.

Puedes preguntar:

“¿Qué significa esto?”

“¿Para qué necesitan esta información?”

“¿Me puede explicar esto de otra manera?”

“¿Hay algún documento que pueda utilizar en lugar de este?”

No conocer una palabra financiera no significa que no puedas tomar una buena decisión.

Significa que necesitas información antes de decidir.

Empieza en este orden

No necesitas aprender todo el sistema financiero de Estados Unidos esta semana.

Empieza poco a poco:

Primero: identifica los documentos que tienes.

Después: aprende cómo recibir, guardar y utilizar tu dinero.

Luego: aprende a manejar una cuenta y una tarjeta de débito.

Más adelante: aprende cómo funciona el crédito antes de solicitarlo.

Siempre: protege tu información personal y pregunta cuando algo no esté claro.

Cada uno de estos pasos te ayudará a entender el siguiente.